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资产总额超3万亿,北京银行战略转型提质增效
北京银行在“十四五”规划元年开了个好头。
锌财经

文/济止

编辑/大风

得益于战略转型提速,北京银行在“十四五”规划开局之年开了个好头。

8月27日,北京银行公布2021年半年度报告,上半年,北京银行营业收入334亿元;实现归母净利润126亿元,同比增长9.28%。

6月末,北京银行资产总额达到3.06万亿元,较年初增长5.48%,是国内第一家表内资产规模超过3万亿的城市商业银行。

年化后的总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为0.85%和11.68%,较2020年末回升0.02个百分点和0.32个百分点。

在世界品牌实验室品牌价值排行榜中,该行品牌价值升至654亿元;在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位,连续8年跻身全球百强银行。

展望未来,北京银行杨书剑行长指出,北京银行将一方面加快资产负债结构的调整,提升零售业务对营业收入贡献占比。另一方面,加快推动中间业务由资产拉动型向服务驱动型转变,进一步优化业务和收入结构,培育可持续的中收增长点。

零售转型提速成最大亮点

上半年,北京银行零售营收贡献占比26.4%,较年初提升3.7个百分点,同比提升4.1个百分点。

中泰证券指出,零售新增占比超过4成,消费贷和经营贷增长明显,是上半年北京银行亮点之一。上半年新增按揭和经营贷分别占比新增贷款16.9%、25.3%,其中按揭贷款较2020年全年比例有小幅下降,消费及经营贷有明显增长。

其他方面,零售利息净收入、手续费与佣金净收入对全行贡献均突破30%。得益于财富管理业务的快速增长,零售手续费与佣金净收入同比大幅增长67.2%,代销类业务收入同比增长99.2%,上半年公募、私募基金销量同比分别增长89.5%和234%,零售资产管理规模(AUM)突破8000亿元,基金余额同比实现翻一番。零售贷款结构持续优化,6月末余额达到5430亿元,较年初增长380亿元,经营贷、消费贷增量贡献占比超过60%;线上合作贷款、自营线上消费贷余额分别较年初增长22%、131%。

资产总额超3万亿,北京银行战略转型提质增效

 

客户方面,北京银行零售客户数达到2455万户,同比增长199.4万户,较年初增长97.5万户,增量达近5年来最高水平。

对此,中银证券在调研报告中指出,考虑到零售发展和投行业务恢复,资产质量改善缓解拨备压力以及让利影响缓解,上调北京银行2021/2022年EPS至1.08/1.16元。

实际上,北京银行早就重视零售转型。杨书剑行长在今年一季度业绩发布会上曾表示,北京银行的业务结构将由公司为主向公司零售并重转型。聚焦客户体验提升,通过科技引领和数据驱动打造零售业务增长的二次曲线,力争用5年时间将零售利润占比提升至50%。

降低不良贷款率提升经营质量

除了零售转型方面,不良贷款率下降成为北京银行上半年的另一大看点。

截至6月末,该行不良贷款率1.45%,较年初下降0.12个百分点。与此同时,主动加大拨备计提力度,拨备覆盖率227.93%,较年初上升11.98个百分点,较一季度末上升1.9个百分点,资产质量和风险抵御能力呈逐季改善趋势,在复杂多变的形势下继续保持稳健发展的良好态势。

上半年,北京银行多措并举加快存量风险出清,“一户一策”制定重点业务风险化解方案,持续严控大额风险,优化风险管控流程,升级数字风控技术,做好滚动式风险排查,强化重点地区、重点行业、重点客户风险前瞻预警、精准研判和有效治理,风险管控能力不断增强。

资产总额超3万亿,北京银行战略转型提质增效

 

此次业绩说明会上,杨书剑行长表示,未来北京银行将从三个方面有效控制不良贷款率。首先,将严控单户授信额度,降低风险集中度;其次,实施名单制准入,加大优质客户营销力度;最后,将提升普惠金融、零售业务占比,持续增强风险抵御能力。

响应国家政策推动特色金融

在零售转型以及降低不良贷款率的同时,北京银行还积极响应国家政策,推动特色金融发展。

上半年,北京银行紧密围绕科技自立自强、文化强国建设、“碳达峰、碳中和”等国家重大战略部署,充分发挥特色金融比较优势,升级特色金融服务体系,持续锻造科技金融、文化金融的金字招牌,抢占绿色金融发展的新高地,创造业务发展新引擎,积极构建特色金融发展新格局。

绿色金融方面,北京银行设立绿色金融专职管理部室,发布“绿融+”绿色金融服务品牌,与北京绿色交易所签署全面战略合作协议,发行全国首单“碳中和”小微金融债;截至6月末,绿色金融贷款余额312亿元,较年初增长19%。

资产总额超3万亿,北京银行战略转型提质增效

 

锌财经了解到,北京银行在绿色金融方面早已布局。在2015年制定的“五五”发展规划中,明确将绿色金融业务作为全行特色金融发展的主要方向和重点任务。2021年,在新确定的《北京银行“十四五”时期发展规划和二〇三五年远景目标纲要》中,再次明确提出要大力发展绿色金融业务,并将构建绿色发展格局列为全行工作的重要指导思想。

杨书剑行长表示,发展绿色金融,不仅是实现“碳达峰、碳中和”的重要途径,是推动构建“双循环”新发展格局的重要抓手,也是实现金融业高质量发展的必然选择。

杨书剑行长同时指出,目前绿色金融在我国的发展尚处于起步阶段,因此建议:进一步完善我国绿色金融项目分类标准,统一绿色项目认定口径;增进与全球绿色金融组织和绿色产业组织的沟通与联系,强化国际合作;不断加强绿色金融服务的政策扶持与激励。

展望下半年,北京银行将紧密围绕国家和北京市“十四五”规划战略部署,深入推进“发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理模式”五大转型,全力服务首都城市建设与实体经济高质量发展。

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